Nous avons préparé un webinar avec Emilien de chez Superindep, Olivier de chez Caravel et Vincent de chez Olino !
Pour ceux à la mémoire auditive, c’est par ici :
Pour ceux à la mémoire plutôt visuelle, bonne lecture !
Étape 1 : Gagner du temps au quotidien
Mais comment ? Sur la partie administrative !
Pour commencer, l’administratif d’un auto-entrepreneur c’est quoi ?
- Facturer
- Payer l’URSAFF
- Payer la TVA
- Payer la CFE (cotisation foncière des entreprises) + autres frais
- Payer l’IR (impôt sur le revenu)
Pour l’illustrer, cela fonctionne tel que :
Conseil #1 : Déléguez votre administratif
Il est rare de croiser un patron de start-up ou de PME qui gère sa compta lui-même !
- Arrêtez de faire des factures sous excel ou word voire canva : il y a un tas de logiciels de facturation gratuits (Superindep, facture.net sont gratuits, ou encore Abby et Tiime) ou peu chers !
- Déléguez la gestion des organismes sociaux (URSAFF, impôts, etc.), une fois qu’on comprend ce qui se passe, il vaut mieux utiliser un outil pour l’automatiser ! Superindep propose de l’automatiser : l’URSSAF, la TVA ou encore le CFE.
- Faites vous accompagner par des spécialistes de de votre statut quand cela est possible ! Les comptables gèrent souvent peu voire, pas d’auto-entreprises, le statut ayant été pensé pour ne pas avoir besoin de comptabilité
Conseil #2 : Mensualisez tout ce que vous pouvez
Plus on attend, plus c’est douloureux…
- Hygiène administrative mensuelle (tenir les outils à jour)
- Mensualisez l’URSSAF
- Mensualisez la TVA
- Mensualisez la CFE
- Mensualisez les impôts sur le revenu
Conseil #3 : Confiez à l’IA
Les outils d’intelligence artificielle sont très puissants pour gagner du temps
- Rédaction de mails : ChatGPT est particulièrement adapté
- Post sur les réseaux sociaux
- Courriers légaux
Il ne faut pas tout lui faire faire, mais c’est une véritable aide à la rédaction.
Vous avez l’idée, plus qu’à l’entrer dans l’iA et modifier son résultat !
Etape 2 : Anticiper le futur et se créer une protection
Conseil #1 : Anticiper les aléas de la vie
80% des structures ayant subi un sinistre sans être assurés ont fait faillite…
- Prévenir les imprévus et se préparer au pire
- Éviter la faillite
- Protéger son futur de travailleur indépendant
Conseil #2 : Être conscient des risques
- Les accidents du travail
Un accident de voiture, sur la route, peut engendrer de graves conséquences sur vos revenus : se protéger c’est assurer ses revenus
- Maternité, maladie, opérations
S’arrêter de travailler ? Ce n’est pas envisageable pour un travailleur indépendant, et pourtant parfois il le faut !
- Litiges clients, erreurs, fautes
Il suffit parfois d’un client mécontent, d’une faute pour mettre en péril votre activité d’indépendant
- Vol
Cela n’arrive pas qu’aux autres, il vaut mieux prévenir que guérir en s’assurant d’être indemnisé
Conseil #3 : Les anticiper
En moyenne, une RC Pro coûte entre 150 et 300€ par an à un indépendant
- La RC Pro, l’assurance indispensable
L’assurance Responsabilité Civile est la base des protections. Elle couvre l’intégralité de l’activité professionnelle des éventuels dommages corporels, matériels, et immatériels que vous pourriez causer durant l’exercice de votre activité.
- La mutuelle et prévoyance pour être protégé comme un salarié
Avoir une couverture santé complète est primordial lorsqu’on est indépendant pour exercer son activité professionnelle dans les meilleures conditions : en cas de maladie, de frais dentaires, optiques, la prévention, le bien-être, l’hospitalisation. La clé c’est soi même lorsqu’on est indépendant.
- Un tarif déterminé par votre activité et vos spécificités
Chaque activité est différente, c’est pourquoi les tarifs de vos contrats s’adaptent à votre profession, votre chiffre d’affaires, votre niveau de garantie et vos options. Le coût de la RC Pro varie donc selon l’activité ! Olino propose un simulateur pour connaître les niveaux de protection nécessaires et leur coût selon l’activité.
- Obligatoire pour certaines professions
La RC Pro est l’assurance vie d’une entreprise. Obligatoire seulement pour les professions réglementées, elle est néanmoins fortement recommandée.
Etape 3 : Bénéficier d’une retraite confortable sans amputer son quotidien
Les idées reçues :
- “Les indépendants ne cotisent pas à la retraite.”
Faux ! Tous les indépendants cotisent à la retraite, à certaines conditions. Il faut en auto-entrepreneur déclarer un minimum de 4137€ de chiffre d’affaires pour valider un trimestre. Sachant que cela s’accumule pour cotiser ses 4 trimestres par an.
Un indépendant a une pension moyenne de 1393€ à la retraite.
- “Je perd beaucoup d’argent à la retraite.”
Vrai ! Malheureusement, entre le dernier salaire perçu, et ce qui est versé à la retraite, les indépendants perdent en moyenne 60% de revenu.
- “Améliorer ma retraite ampute mon quotidien.”
Vrai et faux ! Il existe des astuces pour réduire son taux d’imposition.
Celles-ci permettent d’investir son argent pour réduire le montant des impôts dûs. C’est grâce au plan d’épargne retraite, créé en 2019 par l’Etat. Il s’agit d’un PER.
30% c’est l’économie d’impôts qu’on peut réaliser tous les ans grâce aux cotisations à la retraite.
Alors on fait comment pour prévoir sa retraite quand on est indépendant ?
- Se doter d’une épargne de précaution
- Des petites cotisations tous les mois, pour sa retraite
- Opter pour la réduction d’impôts
- Appliquer notre astuce !
Notre astuce : à appliquer directement dans ses factures clients : inclure 3% à 5% du montant afin de le dédier à sa retraite
Concrètement :
Etape 4 : Se former pour monter en compétences et en acquérir de nouvelles
La formation est LE facteur clé de votre réussite !
- Monter en compétences et obtenir une certification
Cela permet de justifier d’un tarif plus élevé pour des projets plus ambitieux
- Élargir vos compétences dans de nouveaux domaines
Pour augmenter votre panier moyen et votre taux de réachat
- Rester au goût du jour et au fait des nouveautés
Pour rester compétitif et gagner tous les projets !
Comment fait-on pour que la formation professionnelle nous coûte le moins cher possible ?
Tous les auto-entrepreneurs cotisent à la formation professionnelle !
Ils cotisent même deux fois plus qu’un salarié.
Pour la petite histoire :
La CFP
- C’est la contribution à la formation professionnelle. Il s’agit d’un dispositif de financement public auquel vous cotisez auprès de l’URSAFF.
- Son montant est corrélé à votre chiffre d’affaire et la nature de votre activité.
- Cette cotisation ouvre des droits auprès de votre Fond d’Assurance Formation (appelé FAF).
Pour l’illustrer plus simplement :
Le CPF demande obligatoirement une formation avec une certification à la clé, ce n’est pas le cas des FAF, ce qui permet de diversifier les formations qui ne nécessitent pas de certification.
En effet, les certifications prennent plus de temps à être développé, donc les outils dont on parle ne viennent pas de sortir !
Les budgets formation / FAF
Où trouver ces informations ?
- Se rendre sur le site de l’URSSAF
- Se rendre dans “Mes documents” > “Mes attestations”
- Télécharger l’attestation à la CFP
- Prendre les informations de l’attestation : le montant de cotisation et le FAF (le montant va débloquer les cotisations vues dans le tableau juste au-dessus)
Comment bénéficier du financement ?
Superindep, c’est quoi ?
Pour vous aider sur la partie administrative, Superindep est un outil de gestion administrative : si vous êtes auto-entrepreneur et que vous pensez avoir besoin d’un comptable, c’est très certainement que vous avez besoin de Superindep !
Une solution qui propose un vrai accompagnement en automatisant, par exemple vos déclarations URSSAF, de TVA et répondre à toutes vos questions : le top pour les auto-entrepreneurs !
Olino, c’est quoi ?
On a parlé des risques et de comment se protéger, c’est Olino qui assure cette partie avec une solution d’assurance professionnelle pour les indépendants, les TPE et les PME en facilitant la démarche de protection.
S’assurer professionnellement peut sembler complexe, mais à travers un formulaire en ligne qui dure moins de 3 minutes vous pouvez, avec Olino, obtenir votre devis et vous protéger !
Au fur et à mesure de la croissance de chaque structure, Olino répond aux questions vis-à-vis des imprévus, des sinistres qui arrivent parfois.
Caravel, c’est quoi ?
On parlait de préparer sa retraite quand on est indépendant.
C’est chez Caravel qu’il faut toquer, avec leur complémentaire retraite dont l’objectif est d’assurer une vie à la retraite la plus confortable possible !
Le but premier est de vous permettre d’être à l’aise financièrement, et serein. Le second est de s’assurer que votre complémentaire retraite s’engage dans un monde dans lequel on aura envie de vivre d’ici là.
Cela passe par l’investissement dans des projets engagés, respectueux de l’environnement.
Caravel vous simplifie la vie pour mieux prévoir.
Merci pour votre lecture, si cet article vous a aidé, n’hésitez pas à nous laisser un avis !
